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메인 스트리트 캐피탈의 위험성에 대한 고찰

메인 스트리트 주식 배당 기록- Investing.Com

메인 스트리트 캐피탈 위험성

메인 스트리트 캐피탈(MSC)은 미국 중소기업에 대한 대출을 중개하는 회사이다. 지난 2020년 4월 코로나19가 유행하면서 MSC의 대출이 급증하면서, 이 회사가 경제적 위험성을 가져왔다는 우려가 제기되고 있다. 그러나, 이 회사들의 대출이 실제로 어떤 식으로 이루어지는지를 이해해보고, 당시의 경제적 상황이 어떻게 영향을 미쳤는지에 대해 좀 더 자세히 알아보자.

MSC가 하는 일은 크게 두 가지로 나눌 수 있다. 첫 번째로, 모건 스탠리, 골드만 삭스, 캐나다 핀란드 국민은행, PNC 등의 대형은행들이 중소기업 대출에 대한 수수료를 MSC에게 지불하고, MSC는 이 수수료를 바탕으로 대체적으로 이른바 ‘중소기업 캐피탈(소형기업 대출)’의 매매 주체인 헤지펀드나 기타 대출 투자업체들에게 이 대출의 기초자산으로서 판매해준다. 이렇게 판매된 소형기업 대출을 기반으로 투자한 펀드들은 국제금융시장에서 분산투자를 통한 수익을 내게 된다.

그러나, 이 모델이 가지는 위험성이 크다. 일단, 이 시장에서 타이밍이 맞지 않은 판매로 큰 손실을 볼 수 있다. 예컨데, 2008년 금융위기때, 이와비슷한 상품들이 신용위기로 인해 가치가 급락하는 사례가 있었다. 또한, 이러한 대출 취급 중개회사들은 이러한 대출의 안정성을 평가하는 제3자 기관들의 평가결과를 수확하므로, 이러한 제3자의 성격과 이해관계 등의 문제점이 있을 수 있다.

덧붙여, MSC는 중소기업 대출을 전담적으로 하는 회사로, 채무자들의 신용평가를 추진하는 과정에서 규모가 부족한 회사의 대출도 같이 중개하고 있다. 이 때문에 신용등급(AA~CCC)에 따라 격차가 큰 대출들의 관리가 혼란스러워질 가능성이 있으며, 중개자 MSC는 이런 일들을 파일에 포함된 프로그램이나 인력으로 견뎌내야할 것이다.

마지막으로, 코로나19라는 대유행으로 인해 여러 경제 문제들도 같이 발생했는데, 현업에서 소위 “러브콜”이라 불리우는 대출의 기초자산을 결선하기위해 실시한 수많은 회식부터, 경제적으로 위기에 이른 채무자에 대한 대출 평가 방식 변경 등의 문제로 인해 MSC가 신규 대출 ‘폭증’을 경험하게 됐다. 그리고 이와 같은 안정성 명함이 오히려 선택적으로 실현되는 경우도 있으며, 이러한 경우 사문 기업의 대폭 외주 증대, 기업의 수익성 감소 등이 발생하게 된다.

FAQ:

Q: 골드만 삭스, 캐나다 핀란드 국민은행과 같은 대형은행들이 MSC에게 대출 수수료를 지불하는 이유는 무엇인가?
A: 대형 은행들이 모델링 되어있는 회손비율에 대한 충족도를 고려해 중소기업 대출에 대한 책임을 전적으로 감당하지 않고, 대출 채권의 일부분을 다른 사람들과 나눠서 관리하는 것이 훨씬 효과적이기 때문이다.

Q: 제3자 평가기관이 MSC를 평가한다면, 이를 통해 무엇을 확인할 수 있을까?
A: 이 평가 과정은 신용등급(AA~CCC)을 시장에서 알려진 대출 연체율과 기관의 심사기준을 적용하여, 기존 대출 제공사와 제3자 평가기관은 대출 채권의 안정성 및 신뢰성, 그리고 기타 고객의 대출 장애 조건에 대한 평가를 수행한다.

Q: MSC에서 대출 중개를 받을 때, 어떤 채권이 대출 기초자산으로 판매되는가?
A: MSC에서 대출 중개를 받을 때, 대출 상환에서 유입되는 이윤의 프리미엄에 대한 이자 (신용소멸 위험 등)가 반영되는 자산이 대상이 된다. 이 대출기반 자산을 인가된 제3자에게 판매한 후, 그 집단은 신용위험을 동시에 감안하여 일정 이윤을 기준으로 투자를 진행할 계획을 세운다.

Q: MSC의 대출 중개가 이루어질 때, 대출 장애 조건 관리는 어떻게 수행되는가?
A: MSC는 대출 취급 대행으로서 업무 시 중소기업 대출자들의 채권의 소유권이나 관리권을 갖지 않지만, 이 회사는 크게 두 가지 방법으로 대출 장애 조건 관리를 담당한다. 첫 번째는 채무자들의 대출 장애 조건을 분석하여 수시적으로 지속적인 업데이트에서 선제적으로 조치할 수 있는 시스템을 구축하는 것이다. 두 번째는 FICO평가결과(신용점수), 수입 등의 기준을 적용하고, 대출 재무 라인과 계약조건을 확인하여, 유동성 부족 등과 같은 채무자의 대출 장애 조건에 대한 대응책을 계획하는 것이다.

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MAIN 주식

[한국지주 이베스트 연합뉴스 기사]

주식 시장에서 최근 가장 뜨거운 이슈는 한국지주의 MAIN 첫 상장입니다. 9월 20일에 상장 일정이 공시되었으며, IPO 가격은 27,000원으로 결정되었습니다. 이는 시가총액 10조원으로 KOSPI 상장 기업 중 11위에 해당하는 규모입니다. 올해 상장한 IPO 중에서는 IT 업종은 물론 제조, 운송 등 다양한 업종의 기업들도 포함됐지만, 한국지주의 MAIN 상장은 한국 금융업계에서는 10년 만의 대형 IPO로서 현재 가장 큰 관심을 받고 있습니다.

MAIN은 금융IT 전문 기업으로서, 다양한 금융권 기업의 IT 인프라 구축과 관리, 업그레이드, 디지털 전환 지원 등을 하고 있습니다. 특히, MAIN의 주력 서비스는 은행을 비롯한 금융권에서 자주 사용되고 있는 핵심 업무 시스템 개발과 유지 보수, 보안과 악성 코드 대응, 클라우드 시스템 구축 및 인공지능, 블록체인 등 최신기술 도입 지원 등입니다. 이와 같은 서비스는 현재 금융권에서 디지털 전환이 가속화되고 있는 환경에서 보다 클라우드 기반, 보안 강화, 인공지능, 블록체인 등의 기술 지원을 필요로 하기 때문에 더욱 중요하게 여겨지고 있습니다.

MAIN의 사업 모델은 B2B 모델을 기반으로 하고 있으며, 이 회사의 주요 고객으로는 현대카드, KB국민은행, 하나카드 등 다수의 금융권 기업들이 속합니다. MAIN은 기존 금융권에서만 서비스를 제공하던 점을 벗어나 최근 금융권 이외의 다양한 업종으로 사업 영역을 확장하고 있으며, 이에 따라 금융권 외 다양한 고객을 유치해 더욱 성장할 것으로 보입니다.

한편, MAIN 상장에 대한 관심은 금융권 뿐만 아니라 일반 투자자들에게도 높은 수준으로 이어지고 있습니다. IPO 가격은 27,000원이지만 상장 첫 날 거래일인 10월 11일에는 36,000원까지 급등하면서 IPO 신규 상장기업으로는 이례적인 성과를 내고 있습니다. 물론 이에 따라 주식 가격 변동성도 높은 수준으로 나타내고 있기 때문에, 투자 전에 충분한 분석과 신중한 판단이 필요합니다.

[FAQ 섹션]

– MAIN 상장은 왜 큰 관심을 받고 있는 걸까요?
한국 금융업계에서 10년 만의 대형 IPO로서, 금융IT 전문 기업으로서 지난 수년간 금융권 디지털 전환의 열기가 가속화된 상황에서 이런 기업이 상장되는 것이 큰 의미를 가지기 때문입니다.

– MAIN은 어떤 사업 분야에서 주력으로 활동하나요?
MAIN은 주로 전통적인 금융업계에서 IT 인프라 구축과 관리, 업그레이드, 최신 IT 기술 도입 및 지원 등 다양한 서비스를 제공합니다.

– MAIN 상장 시기가 적절한가요?
금융권 디지털 전환 환경이 가속화되고 있고, 금융업계에서 IT 관련 업무의 중요성이 높아지는 시점에서 상장됐기 때문에 시기적으로는 적절한 것으로 보입니다.

– MAIN 주식에 투자하기 전에 무엇을 고려해야 하나요?
MAIN은 주식 시장에서 변동성이 높을 수 있기 때문에, 사전에 적절한 분석과 신중한 판단이 필요합니다. 또한, 적절한 투자 금액과 가감없는 자기판단을 갖는 것이 중요합니다.

AT&T 배당컷

안녕하세요. 최근 AT&T의 배당컷에 대한 기사입니다.

AT&T, 팬더믹 후 첫 배당컷을 결정하다

AT&T는 지난 21일 분기 실적 공개를 전후로 배당컷에 대한 이야기가 자꾸 나왔다. 이번 분기 AT&T는 예상치를 상회하는 수익을 내어 매출 4분기 연속 증가세를 이어갔다. 이에 쉬이할 수 있는 여건도 만들어진 것으로 이해된다. 따라서 AT&T의 배당컷에 대한 기대감이 높아졌다. 안타깝게도 예상에 배당컷은 참담했다.

이에 대해 AT&T는 “2021년 1분기부터 배당을 유지할 수 있도록 노력한 결과 2021년 2분기부터의 배당 컷을 최소화했다.”며 “따라서 내년 2분기부터의 배당금은 이번 분기보다 8% 낮게 결정된다”는 내용의 성명을 내 놓았다.

AT&T는 지난해 3분기에 비해 21년 1분기의 무선 결제 수치가 7%, 인터넷 매출이 5%, 엔터테인먼트 매출이 17% 늘어났다는 자체 평가를 내놓았다. 그러나 이런 수치 향상은 코로나 팬더믹으로 인한 효과로 인한 부분이 컸고, 이번 뉴스는 기대치를 충족시키지 못해 뉴욕 증시에서 AT&T의 주가는 하락했다.

AT&T가 선택한 배당컷은 이익을 극대화하는 방법으로 나타난다. 이는 공휴일인 크리스마스와 설날 휴일을 감안할 때, 투자자들의 양성된 기대와 달리 이번 분기 AT&T가 과도하게 이익을 추구하는 것이 아니라 더욱 안정적인 성장을 추구한다는 의사결정을 내린 것이다.

AT&T의 이번 결정에 따라, 원점회귀한 배당컷은 인터넷 및 무선부문에서 충분한 수입을 예상하고 있는 전반적으로 경쟁이 치열한 5G 시장에서 불확실한 시점에 AT&T의 경쟁력 강화를 위한 투자를 지속하고자 하는 의사결정과 관련된 것으로 보인다.

또한 AT&T는 새로운 매출을 확보하기 위해 엔터테인먼트와 스트리밍을 더 활성화하고 있다. 이에 대한 자세한 계획은 아직 공개되지 않았지만, 이 행보가 투자자들의 관심을 끈다는 것은 확실하다.

FAQ

Q. AT&T의 결정이 시장에 어떤 영향을 미칠까요?

A. AT&T의 불확실한 배당컷 결정에 따라 시가 증권에서는 주가 하락세를 보이고 있습니다. AT&T는 성장과 이익 극대화에 대한 균형점을 찾기 위해 배당컷에 대해 이러한 결정을 내린 것으로 보여지고 있습니다. 하지만 장기적으로는 AT&T가 현재 경쟁력을 갖추어 새로운 매출을 확보하는 방향으로 나아갈 것으로 예상하고 있습니다.

Q. AT&T의 실적 변화는 어떤 요인에 의해 일어난 것인가요?

A. AT&T의 실적 변화는 코로나 팬더믹과 5G 시장에서의 경쟁에서 비롯된 요인입니다. 이 제품과 서비스의 성장과 관련되어 공유된 자료에 따르면, AT&T는 전반적인 경쟁력을 강화하고 새로운 매출을 창출하기 위해 여러 분야에서 투자를 유지하고 있습니다.

Q. 이번 결정이 향후 AT&T의 투자 방향을 변경시킬까요?

A. AT&T의 결정은 다양한 배경요인에 따라서 결정된 것으로 보입니다. AT&T의 투자 방향이 변경될 리스크가 많이 낮다고 생각됩니다. 오히려 새로운 매출 창출을 위해 스트리밍 등 분야에서 더욱 활성화할 것으로 예상됩니다.

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원천: Top 24 메인 스트리트 캐피탈 위험성

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